Die rasante Entwicklung am Immobilienmarkt, ob Eigenheim oder Kapitalanlage, wird nur begrenzt durch das knappe Angebot. Dem Niedrigzinsniveau ist es zu verdanken, dass sich die Investition weiterhin lohnt. Damit die Finanzierung zum Hebel für eine gelungene Investition wird, gibt es einiges zu beachten.

Am Anfang steht das Eigenkapital

Der Einsatz von Eigenkapital macht nicht nur die Finanzierung sicherer. Gleichzeitig verstärkt sich Ihre Position gegenüber der finanzierenden Bank. Das wirkt sich positiv auf die Höhe der Zinsen aus. Denken Sie jedoch auch an die bevorstehenden Umzugskosten sowie an notwendige Rücklagen.

Eigenleistungen im Finanzierungsaufbau sind wie Eigenkapital zu bewerten. Die Erfahrung zeigt aber, dass sich viele Bauherren überschätzen. Beachten Sie ebenfalls, dass für die Bank die Machbarkeit von Eigenleistungen schwer einschätzbar ist. Beschränken Sie sich am besten auf Bauleistungen, von deren Fertigstellung nicht die Bauabnahme abhängig ist. Beispielsweise ein Teil der Außenanlagen.

Beim Finanzierungsplan an die Nebenkosten denken

Die Kostenübersicht beginnt mit dem Kaufpreis. Beim Neubau erhalten Sie die Baukostenaufstellung von Ihrem Architekten. Nach Bundesland werden zwischen 3,5 und 6,5 % Grunderwerbssteuer fällig. Dazu kommen für die Beurkundung von Kaufvertrag sowie Eintragung einer Grundschuld für die Bank zwischen 1,5 bis 2,0 % Notarkosten und Gerichtskosten. Ist ein Immobilienmakler beteiligt, fällt eine Maklercourtage an. Je nach Vereinbarung und Gesetzgebung in den Bundesländern sind dies durchschnittlich 3,6 %.

Langfristige Sicherheit einbauen

Nach Erstellung der Kostenübersicht bieten sich verschiedene Finanzierungsformen an: Annuitätendarlehen mit Zinsfestschreibungen, Darlehen mit Tilgung über Bausparverträge oder variable Darlehen. Aktuell ist das Ziel, die monatliche Belastung langfristig zu sichern. Dies kann sowohl ein Annuitätendarlehen mit einer Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahren sein, als auch die sichere Ablösung über Bausparmittel.

Fördermittel einbauen

Speziell bei energetischen Maßnahmen bieten sich die Programme der KfW an. Sparen Sie einen Riestervertrag an? Der Erwerb von einem selbst genutzten Eigenheim ist die einzige Möglichkeit, die Mittel aus Ihrem Riestervertrag bereits vor dem Ruhestand einzusetzen.

In der Menge der Angebote die beste Immobilienfinanzierung finden

Bei breitem Angebot an Immobilienfinanzierung haben sich die Möglichkeiten für Kunden verbessert. Die Vergleichbarkeit ist optimal und so können Sie Zinsen sparen.

Für ein konkretes Angebot sind Sie heute nicht mehr auf die Öffnungszeiten von Banken angewiesen. Diverse Vermittlungsplattformen bieten Ihnen Vergleichsmöglichkeiten an. Auf Beratung vor Ort muss dabei nicht mehr verzichtet werden. Achten Sie auf entsprechende Kundenbewertungen, um die Beratungsqualität sicherzustellen.

(Bildquelle: Pixabay.com – CC0 Public Domain)